Пенсионное страхование: накопления на будущее
Пенсионные накопления — это долгосрочная система сбережений, цель которой — обеспечить человеку регулярный ежемесячный доход (аннуитет) в старости, после выхода на пенсию. В Израиле законом предусмотрено обязательное внесение пенсионных взносов (постановление о продлении срока действия), как для наемных работников (взносы работодателя и работника), так и для самозанятых. Государство поощряет сбережения, предоставляя значительные налоговые льготы как при внесении взносов, так и при снятии средств в виде аннуитета.
Компоненты пенсионного продукта
Большинство современных пенсионных продуктов включают в себя комбинацию трех компонентов:
Накопления на пенсию: Большая часть внесенных средств предназначена для этой цели. Средства инвестируются на фондовом рынке в различные инвестиционные направления по выбору вкладчика (например: общее направление, направление акций, направление с учетом возраста) и накапливают доход и сложные проценты в течение многих лет.
Страхование от нетрудоспособности (потеря трудоспособности): Страхование, гарантирующее ежемесячную пенсию в случае, если вкладчик теряет трудоспособность до достижения пенсионного возраста по медицинским показаниям.
Страхование на случай смерти (пенсия по случаю потери кормильца): Страхование, гарантирующее ежемесячную пенсию членам семьи вкладчика (супруге и детям до определенного возраста) в случае его смерти.
Основные виды пенсионных инструментов
Комплексный пенсионный фонд: Наиболее распространенный продукт, основанный на принципе «взаимной гарантии» между участниками. Работает в соответствии с едиными правилами, а плата за управление ограничена низким установленным законом потолком. Выигрывает от определенных облигаций (гарантированный доход на часть средств).
Страхование руководителей: Личный договор между застрахованным лицом и страховой компанией. Условия полиса фиксированы и не могут быть изменены в одностороннем порядке. Расходы (страховые взносы и плата за управление) обычно выше, чем в пенсионном фонде, и отсутствует взаимная гарантия.
Фонд прибыли и пенсионных выплат: «Чистый» сберегательный инструмент без встроенных страховых компонентов. Подходит для тех, кто хочет отделить сбережения от страхования или в качестве дополнительного уровня к сбережениям.
